成功案例分享

幸福的關鍵在自已，勇敢跨出第一步

結婚前我在服飾店擔任店員的工作，對於服飾業的經營有些許的了解，結婚後因為要照顧家庭和小孩，所以決定自己開店，因為身上沒有多餘的資金，在開店時使用的資金都是透過銀行貸款的方式來籌措，沒想到服飾店開業後生意卻不如預期，每個月帳上的數字結餘都呈現虧損狀態，自身的負債也如雪球般越滾越龐大，而為了維持服飾店的正常營運，於是開始使用信用卡和現金卡的預借現金功能來支撐店裡的開銷，開店這兩年來我的負債已經高達150萬，再也無力繼續負擔的狀況下，最後決定結束營業，進入職場尋找穩定的工作來償還我的債務。

面臨生存與償債之間的抉擇

結束服飾店之後，進入職場工作二年，每月固定的薪水收入僅3萬多元，無法完全負擔每月負債必需支出的金額，只好一直以卡養卡以債養債，勉強維持信用上的正常，而過度的信用擴張使得我每月要付給銀行的利息十分驚人，直到先生發生燙傷的意外，對我的生活無疑是雪上加霜，頓時不知該如何是好，醫生說先生必需要休養兩個月的時間，完全無法工作，此時心中第一個念頭是：「家裡的生活開銷該怎麼辦?先生的住院的費用還有我的負債，一個月加起來要繳6萬多元，我到底要拿什麼來償還?」實在是非不得已的情況下，我只好選擇直接與銀行談個別協商，協商方案一個月要繳3萬元，就在此時我的婆婆因為身體不適，告知我無法再幫忙帶小孩，為了照顧先生與小孩，還有身體不適的婆婆，在蠟燭兩頭燒的情況之下迫使我無法再繼續工作，更無法負擔每月要給銀行3萬元的月付金，最後逼不得己為了維持家庭生活的基本開銷，我只好選擇先放棄繳款。

勇敢承擔，生命會為你找到出路

過了幾年直到女兒要上小學，我才又開始進入職場工作，在工作一段時間後，我接到銀行向法院申請強制扣薪的訊息，頓時真的不知該如何是好，當時身邊周遭的朋友及同事都鼓勵著我，要勇敢去面對自己的債務問題，於是當下就撥了電話到OK忠訓國際，請他們專業的債務管理師協助我處理債務的問題，而OK忠訓國際的債務管理師給予我許多建議，因為對於債務的處理，我實在不知該如何著手，決定委託他們成為我辦理更生的諮詢顧問，因為我已經多年未繳款，所以在OK忠訓國際的債務管理師幫我確認負債的總額後，才驚覺幾年沒繳的債務已經從原本的150萬爆增到600多萬，天啊!這對我而言簡直是天文數字，我這輩子有可能還得完這些債務嗎?真的有機會讓我重新來過嗎?就在我徬徨無助時，OK忠訓國際專業的債務管理師告訴我，不用擔心!他們一定會陪伴在我身旁協助我，請我放心好好的工作，而債務的問題就交給他們OK忠訓國際為我開啟希望之門，我決定向法院聲請更生。

感謝這條路上幫助過我的每個人

申請更生時心裡總是忐忑不安，一直在想法院真的會讓我聲請成功嗎?如果申請沒過我該怎麼辦?面對這龐大的債務又該如何是好?還好有身邊的朋友和同事們總是會給予我加油及鼓勵，憑藉著這份力量支撐著我，就這樣在複雜的心情下，一年的時間很快的就過去，2011年2月我終於收到法院的裁決確認書，我的聲請更生通過了!

向法院聲請通過後我的首年月付金僅12,000元，而後七年的月付金是13,200元，償還債務的期間共8年，我看著確定證明書，想到這一年來內心的煎熬實在無法言語，淚水瞬間潰堤不受控制的一直流下，長久以來讓我無法喘息的債務終於找到了解決的出口，在得知法院裁決的這一刻內心的激動和萬分的感謝不知要如何形容，除了感謝一直在身旁支持我的朋友及同事，我最想要感謝的是OK忠訓國際的專業服務與時時刻刻站在客戶立場設想的同理心，這一年來在辦理更生過程中他們的陪伴和專業親切的諮詢，給了我很多的支持和鼓勵，讓我能夠安心的繼續工作，透過他們的協助後，我真的覺得OK忠訓國際是一個很棒的團隊，如果當初沒有透過他們的協助，現在我的更生聲請可能還無法順利聲請成功，在此我真的由衷的感謝這一路上幫助過我的每一個人。

分享是付出的開始，助人是最終的到達

經過這次的更生成功OK忠訓國際的債務管理師鼓勵我站出來，和大家分享我的故事，幫助一些和我一樣曾經陷入債務困境中的朋友，面對債務這一路的辛苦我都知道而我也走過來了，也請你們一定要勇敢的站出來處理自己的債務問題，只要秉持堅持到底的信念，相信您也會和我一樣有更生成功的機會，順利擺脫債務的問題，這樣才能讓自己有重新來過的機會迎向嶄新人生。

OK忠訓國際 債務清理條例，生命勇者現身說法











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畢業季到來，許多社會新鮮人紛紛踏入職場，但根據主計總處 5 月數據統計，25 至 44 歲的工作者平均月收入為 3 萬 5899 元，20 至 24 歲平均月收入僅 2 萬 5105 元，因此，對年輕小資族及社會新鮮人來說，如何善用薪水很重要。專家建議，除開源之外，更重要是節流與理財，有紀律地儲蓄，可善用高利數位活儲帳戶，提供 1% 至1.5% 不等的利率，不僅一般活儲利率 6 倍、薪轉帳戶利率的 3、4 倍，跟定存利率也差不了多少，資金還可隨時動用，將辛苦賺得薪水發揮更大效用。

一般來說，「緊急預備金帳戶」是用來應付工作轉換間的收入空窗期、汽車維修費、房屋修繕費等緊急狀況，大約需存有 3 至 6 個月的月薪水準（7 萬 8000 元到 15 萬 6000 元之間），再依每人狀況調整。另外，累積「投資本金」以及「夢想基金」的過程中，在銀行開立專戶，以「專款專用」的概念，讓社會新鮮人夢想早日達成。

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財政部長許虞哲日前宣布 6 月底的稅改報告還要再作評估、以及和行政院做確認，因此延宕至 7 月，外界也好奇稅改方向。不過資深會計師陳光宇建議，若股利所得採部分免稅與分離課稅混合制，並廢止兩稅合一及調降綜所稅率，有望達到簡化稅政、改善股利所得稅負重，也可解決內外資股利稅率不公及營所稅與綜所稅率差距過大等問題。

華南 SnY 數位帳戶餘額 100元 到 10 萬元計有 1.1% 高利，超過 10 萬元則依照牌告活儲利率給息；國泰世華 KOKO 起息金額最高，5000 元 到 50 萬元以 1% 計息，範圍以外的金額則同樣以牌告活儲利率給息（但優惠至 6 月 30 日）。

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另外，由於財政部當時評估第 11 方案稅損僅新台幣 20.87 億元，為各方案中最少，且相關的稅制也較現行稅制簡單，因此陳光宇認為第 11 方案也可解決維持稅收與稅制繁雜的困擾。

目前市面上有提供高利活儲帳戶的包括台新銀行 Richart、國泰世華銀行 KOKO、華南銀行 SnY 及王道銀行 O-Bank 等 4 家銀行，其中王道跳蛋怎麼用 O-Bank 提供階梯式利率，0.45% 及 1.5% 兩階活儲利率，為市場上最高；華南SnY數位帳戶，提供 1.1% 活儲利率；台新 Richart 則是每月自動轉入 2 萬元以上存款，就享有 1% 的活儲利率；國泰世華 KOKO 存戶若是透過該帳戶每月扣繳費用、刷卡消費達 5000 元，下個月享有 1% 活儲利率，但優惠至 6 月 30 日截止，8 月將再推出新波優惠。

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國泰世華銀行綜合企劃總管理處副總經理李素珠也強調，剛進入職場的小資族收入有限，務必在成家立業前的黃金 10 年打穩理財基礎，掌握「收入扣除儲蓄（震動棒h或投資）才是支出」的原則，積極投資自己、充實人脈存摺。Money101.com.tw 台灣董事總經理周純如也建議，薪水收入除了支付生活當下的開銷，也應該有紀律地儲蓄，存下緊急預備金、投資本金以及夢想。



陳光宇表示，雖然財長承諾絕不會如媒體報導只採用第 11 方案「劫貧濟富」，但就會計師的專業評估來看，第 11 方案因為富人的股利所得稅率最多就 25% ，跟外資的 20% 、營所稅的 17% 僅分別相差，大戶自然不需為了那相差的5% 股利而特別在國外設廠、處理外資利潤匯出稅等程序，同理也能減少在國內設人頭公司的動機，因此內資與外資、營所稅與綜所稅差異就可解決。

其實，現在不少銀行數位帳戶也特別針對小資族推出高利活儲優惠，並具有 3 大特色，包括一、提供 1% 到 1.5% 不等的利率，比起一般帳戶活儲利率 0.15% 優惠；二、無須與銀行約定存款期間，資金運用彈性，也能享有高利；三、起息金額低，有些只要 1 元或 100 元，相較一般活儲帳戶至少要 5000 元或 1 萬元才計息，門檻降低許多。

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勤業眾信聯合會計師事務所今（ 12 ）日舉辦「2017年台灣資本市場與稅制改革趨勢分析」記者會，勤業眾信稅務部營運長陳光宇指出，稅改不可能盡如人意、勢必得做取捨，而他建議股利所得採第 11 方案，也就是股利所得可採單一稅率 25% 或在定額 5 萬元免稅的情況下全部併入綜合所得稅申報，他認為有望達到簡化稅政、改善股利所得稅負重，並解決內外資股利稅率不公及營利事業所得稅與綜合所得稅率差距過大等問題。

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很多年輕小資族談到儲蓄、理財，都知道存錢很重要，但也常抱怨薪水那麼少，月底根本沒剩多少錢，什麼都做不了，乾脆什麼都不做，但存錢理財是可以積沙成塔。遠東銀行個人金融事業群副總經理張小倩就指出，過去談資產負債表都是「收入減支出等於儲蓄（或投資）」，但真正要做理財，應該要倒過來，即「收入減儲蓄後才是支出」，也就是強迫儲蓄，因為支出很多是可以做彈性調整的。



至於眾多的儲蓄理財管道中，就屬「銀行存款」踏入門檻最低，無須具備投資技巧、本金不會虧損、變現性高，作為「緊急預備金帳戶」最適合不過。

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要注意的是，活儲享高利仍有起息門檻與金額上限，而且各家銀行標準略有不同。以台新 Richart 來說，1 元至 100 萬元都計有 1% 利率，超過 100 萬元降為 0.45%；蒂亞王道 O-Bank 則是帳戶內存款餘額 1 元到 3 萬元以 0.45% 計息，3 萬元到 10 萬元提供 1.5% 活儲利率，10 萬元以上則回到 0.45% 計息。

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Money101.com.tw 表示，小資族若同樣將 10 萬元「緊急預備金」放在一般活儲帳戶僅能得到 150 元利息（年利率 0.15%），但若將這筆資金放在高利數位活儲帳戶，則能享有 1000元 （年利率 1%）左右不等的利息，情趣充氣娃娃推薦差距近 10 倍，因此，建議薪水不多的社會新鮮人及小資族可仔細了解，將辛苦賺得薪水發揮更大效用。

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